Pikavippi voi olla jatkossa luottotili

Pienten lainojen tulevaisuus voi olla luottotilissä. Jo useampi palveluitaan uudistanut pikalainayritys on päättänyt jatkaa toimintaansa nimenomaan tilipohjaista luottoa tarjoamalla.

Reilun viikon kuluttua, perjantaina 31. toukokuuta, on viimeinen mahdollinen päivä tarjota pikavippejä nykyisillä lainaehdoilla. Lauantaista alkaen alle 2000 euron luoton todellinen vuosikorko saa olla enintään 51 prosenttia, mikä tarkoittaa, ettei lyhytaikaisten pienten luottojen tarjoaminen ole enää kannattavaa. Samalla kielletään ylimääräiset tekstiviestikulut, joten niilläkään ei enää voi tienata.

Euroloan korvasi viime kuussa pikavipit luottotilillä, ja DFC Nordicin omistama Laina.fi on tuonut markkinoille Käyttölainan, joka perustuu tilipohjaisuuteen.

Myös Ferratum ja Viestilaina ovat ilmoittaneet uudistavansa palveluitaan kevään aikana, mutta yhtiöt eivät vielä kerro, millainen uudesta palvelusta tulee. Todennäköistä on, että moni pikavippiyritys paljastaa korttinsa vasta viime hetkellä.

Etukäteen on ennakoitu, että etenkin monet pienemmät lainapalvelut lopettavat toimintansa kokonaan lainsäädännön muuttumisen vuoksi. Esimerkiksi Botnia Financen kaikki kolme lainabrändiä, Capitum.fi, Helppolaina.fi ja Helppovippi.fi, ovat lopettaneet pikavippien myöntämisen.

Luottotilin avulla lainayrityksillä on paremmat mahdollisuudet tehdä kannattavaa liiketoimintaa myös pienillä lainasummilla. Korkokatto koskee myös luottotilejä, mutta luottotilin tapauksessa korkokatto määräytyy luottorajan mukaan. Jos tililuoton luottoraja on 2000 euroa tai enemmän, luoton todellinen vuosikorko saa lain mukaan olla mitä tahansa.

Esimerkiksi Laina.fi ilmoittaa uuden luottonsa todelliseksi vuosikoroksi 66,60 prosenttia. Se on silti huomattavasti alhaisempi kuin tavanomaisen pikavipin vuosikorko, sillä etenkin pienen ja lyhytaikaisen vipin todellinen vuosikorko saattaa helposti nousta tuhansiin prosentteihin.

Tililuottoa ei koske myöskään yöllisen pikavippaamisen hillitsemiseksi säädetty aikarajoitus, joka estää lainan maksamisen tilille yöllä kello 23 – 7. Euroloan käyttää tätä mahdollisuutta hyväkseen luottotilipalvelussaan ja lupaa, että luottotililtä voi tehdä nostoja omalle pankkitilille vuorokauden ympäri.

Vaikka pikavippiyritykset löytävät keinoja jatkaa toimintaansa lainsäädännön muutoksista huolimatta, pienen luoton saanti voi jonkin verran hankaloitua. Monet pieniä lainoja tarjoavat yritykset ryhtyvät esimerkiksi käyttämään Suomen Asiakastiedon tarjoamia positiivisia luottotietoja hallitakseen luottotappioriskiään. Positiivisten luottotietojen avulla luottoa tarjoava yritys saa luottotietorekisteriä laajempia tietoja asiakkaan maksukäyttäytymisestä. Siten luotto voidaan jättää myöntämättä esimerkiksi siinä tapauksessa, että asiakkaalla on ennestään lukuisia lainoja tai muiden lainojen maksuissa on ollut ongelmia.

Hae lainaa

Muita Artikkeleita