Mitä tapahtuu, jos pikavippaamista rajoitetaan?

Pikavippien rajoittamista on pohdittu paljon niin Suomessa kuin Yhdysvalloissakin. Rajoituksilla halutaan suojella vippien käyttäjiä ylivelkaantumiselta. Washington Postin bloggaaja Max Ehrenfreund pohtii, mitä vippiyhtiöiden rajoittamisesta on seurannut Yhdysvalloissa.

Ehrenfreund kirjoittaa, että pikavippiyhtiöt lainaavat ihmisille, joilla ei ole mahdollisuutta saada luottoa muualta. Osa lainaajista ei pysty maksamaan lainojaan muuten kuin ottamalla uusia, joten lainalle muodostuu kova hinta. Kun vippejä rajoitetaan, ongelmalainaajien suojelun ohella kuitenkin estetään vippaaminen niiltä, jotka vippejä todella tarvitsisivat. Lisäksi rajoituksilla viestitään, etteivät pienituloiset osaa itse tehdä järkeviä taloudellisia päätöksiä.

Velkakierteiden rajoittamiseksi Yhdysvalloissa on säädetty, että velallinen voi ottaa korkeintaan kaksi uutta lainaa maksaakseen takaisin alkuperäisen lainan. Useissa osavaltioissa on jo ennen sitä tiukennettu pikavippialaa.

Washingtonissa tutkittiin, miksi kansalaiset kääntyivät nimenomaan pikavippiyhtiöiden puoleen. Joissakin tapauksissa korkeakorkoinenkin laina voi olla hintansa arvoinen, mutta osa lainaajista ehkä lainaa impulsiivisesti esimerkiksi juhliakseen. Tutkimuksessa havaittiin, että kaksi kolmesta vippifirmasta Washingtonissa lopetti toimintansa alan rajoitusten jälkeen. Lisäksi huomattiin, että alkoholin myynti Washingtonissa laski, ja eniten kärsivät ne alkoholimyymälät, jotka sijaitsivat lähellä pikavippiyhtiöitä. Tutkijoiden mukaan vippejä käytettiin siis alkoholin ostamiseen.

Tietoja yksittäisten lainaajien ostokäyttäytymisestä ei tutkijoilla kuitenkaan ollut, joten aivan varmuudella ei voi vetää yhteyttä vippien ja alkoholin välille. Silti pikavippaajat saattavat Ehrenfreundin mukaan olla lainarajoitusten jälkeen paremmassa asemassa kuin ennen niitä. Pikavippien kannattajat kuitenkin puolustavat köyhien oikeutta tehdä itse omat talouspäätöksensä, tarkoitti se sitten alkoholin ostamista pikavipeillä tai ei.

Muita Artikkeleita